Quelles sont les différences entre les monnaies crypto et fiat ?

Le fiat ou monnaie fiduciaire est une réserve de valeur centralisée et émise par une autorité comme un gouvernement pour permettre les échanges. Les monnaies crypto ou tout simplement crypto-monnaies sont des réserves de valeur également, décentralisées et non contrôlées par un gouvernement.

Fiat et crypto permettent de payer des biens et services, mais aussi de transférer des fonds. Cependant, les deux types de monnaies diffèrent dans leurs natures, mais aussi dans la façon de les manipuler.

Fiat vs monnaies crypto : que dit la loi

Le fiat est émis par les autorités financières d’un pays. C’est le cas par exemple du Dollar Américain qui est émis par la Réserve Fédérale. Mais il peut aussi être émis par les autorités d’une région, comme c’est le cas de l’Euro. Il s’agit donc d’une monnaie légale centralisée puisqu’elle est reconnue par les gouvernements.

Une crypto-monnaie quant à elle n’est pas reconnue par un gouvernement. D’ailleurs, due à leur nature décentralisée, les cryptos ne peuvent être contrôlées par une entité centrale. Elles ne sont cependant pas illégales. Simplement, vous ne pouvez pas obliger un marchant à les accepter comme moyen de paiement, contrairement à l’euro.

Fiat vs crypto-monnaies : préservation de la vie privée

Les gouvernements peuvent retracer chaque transaction faite en monnaie fiduciaire. Cette mesure vise à garder le contrôle sur les flux financiers afin d’éviter les abus et prévenir les crimes. Elle permet aussi d’obtenir des données vitales sur la santé de l’économie et ainsi faire des prévisions. La conséquence pour les citoyens, c’est qu’ils doivent supporter une énorme brèche dans leur vie privée.

Les crypto-monnaies ont été créées en partie pour pallier cela. En effet, elles permettent d’ajouter une couche supplémentaire de confidentialité à vos transactions : Tout paiement ou transfert de fonds en crypto-monnaies est clairement visible sur la Blockchain. Cependant, au lieu de vos informations personnelles, c’est une adresse de portefeuille qu’on verra.

Grâce à ce côté hautement confidentiel, de nouveaux usages pour les crypto-monnaies, au premier rang desquels les crypto-casinos ont fait leur apparition. Le crypto casino Mega Dice est l’exemple parfait de l’utilisation de la crypto et même de la technologie Blockchain dans l’univers du divertissement. En effet, vous pouvez ouvrir un compte, déposer des fonds, jouer et retirer vos gains sur un crypto-casino sans jamais entrer vos informations d’identité.

La capacité à préserver la vie privée des utilisateurs fait en plus de la crypto un excellent moyen de faire des dons en restant anonyme. Si vous souhaitez soutenir une cause sensible, vous pouvez transférer des fonds en crypto aux responsables. C’est quelque chose qui est plus compliqué à accomplir avec une monnaie fiduciaire.

Des natures nettement différentes

Les crypto-monnaies n’existent que dans l’espace numérique. Elles sont issues de la résolution de formules mathématiques complexes. On peut dire qu’elles sont le produit de la cryptographie. Il n’existe donc pas de pièces ou de billets de crypto-monnaies. Même le Bitcoin qui est la toute première crypto au monde, mais aussi celle qui a le plus de valeur n’a pas été matérialisé.

À l’opposé, le fiat a fait ses débuts sous forme matérielle. Tout le monde a des pièces de monnaie ou des billets de banque dans ses poches. Ce n’est que plus tard avec la dématérialisation de l’économie que l’argent est devenu numérique. D’ailleurs, les gouvernements du monde entier travaillent à créer des monnaies qui ressemblent davantage aux cryptos. La conception d’un euro numérique par exemple est envisagée depuis longtemps par les gouvernements de la zone euro.

Les pourfendeurs de crypto-monnaies avancent généralement l’argument selon lequel elles ne reposerait sur rien du tout. Techniquement, cela est vrai. Cependant, c’est aussi le cas du fiat puisqu’il n’est même plus adossé aux métaux précieux comme l’or. Seule l’autorité du gouvernement lui confère sa valeur. Plus clairement, si l’Euro est plus accepté que le Bitcoin, c’est simplement parce qu’il est reconnu et promu par le gouvernement.

Des problèmes de sécurité de part et d’autre

En 2023, les utilisateurs de crypto-monnaies ont perdu environ 2 milliards de dollars dû aux vols et aux arnaques. Du côté des monnaies fiduciaires, le dernier rapport du FBI fait état d’une perte de 12,5 milliards de dollars. En théorie, votre argent n’est pas donc plus en sécurité sous la forme de crypto ou de monnaie fiduciaire.

Cependant, on entend plus souvent dire que les crypto-monnaies ne sont pas sûres. Une fois de plus, ceci est principalement dû au fait qu’elles ne bénéficient pas de l’appui des gouvernements. De plus, de nombreux utilisateurs ne les comprennent pas encore très bien.

Un portefeuille de crypto-monnaies par exemple vous permet de conserver votre argent crypto. Il peut être un logiciel ou un matériel semblable à une clé USB ou un disque dur externe. Si vous perdez votre portefeuille ou sa clé de sécurité, vous perdez votre crypto à jamais. C’est un concept de sécurité qui échappe encore à la plupart des utilisateurs.

Crypto-monnaies ou fiat : quel est le plus avantageux pour vos transactions ?

Puisqu’elles ne sont pas contrôlées par une autorité centrale, les crypto-monnaies représentent le moyen idéal de transférer des fonds à l’international. Vous bénéficiez ainsi de frais très réduits. En plus, les fonds parviennent beaucoup plus rapidement à leur destinataire. Vous pourriez même ne pas payer d’impôts sur vos avoirs s’ils sont en crypto-monnaies.

A contrario, le gouvernement prélève son pourcentage sur chaque euro qui vous parviendra. En plus, lorsque vous transférez des fonds en fiat, différentes institutions financières prélèvent des frais assez élevés. Les transactions prennent généralement plus de temps, surtout lorsqu’il s’agit de virements bancaires.

Pour ce qui est de l’épargne, les choses sont plus complexes. La valeur des fiat peut beaucoup varier d’une année à l’autre. C’est encore pire avec les crypto-monnaies dont la valeur peut passer du simple au double en quelques jours. Néanmoins, vous pouvez tirer profit des stablecoins pour mitiger les risques.

Cela dit, il ne faut pas se leurrer, car Bitcoin, Ethereum et autres crypto-monnaies sont encore loin de faire concurrence au dollar, à l’euro et autres fiats. C’est en grande partie la faute des gouvernements qui résistent à la légalisation des cryptos. En effet, ils ne voudraient pas que des monnaies qui échappent à leur contrôle aient cours légal. Ce n’est donc pas surprenant qu’on avoisine les 50 millions de transactions quotidiennes en euros en France contre 600 000 environ en bitcoins dans le monde entier.